最近思考什么叫財(cái)務(wù)自由，有以下核心要素，歡迎和集思錄各位討論。

　　1.什么是財(cái)務(wù)自由？

　　靠過去積累的資金，以及這部分資金帶來的利息或投資收益，足以覆蓋和應(yīng)對(duì)你未來生活的一切。也就是說非勞動(dòng)性收入或資本收入足夠過得很好。

　　2.財(cái)務(wù)自由有三個(gè)層次

　　在不添置重大財(cái)產(chǎn)的情況下，比如已經(jīng)有車有房了。

　　第一層次是利息覆蓋消費(fèi)，這是一般人的理解，他們認(rèn)為有1400萬就夠了，年化5個(gè)點(diǎn)，每年利息70萬。

　　第二層次是利息減去消費(fèi)的部分，再進(jìn)入投資，本金+再投資的部分跑贏通脹。這可能需要2400萬，每年100萬利息，花70萬，剩下50萬跟cpi差不多，可以參與再投資，進(jìn)入復(fù)利滾動(dòng)。

　　第三層次是不僅跑贏通脹，還要讓你在人群中的排名不下降。其實(shí)達(dá)到了第三個(gè)層次才是財(cái)務(wù)自由。這可能需要的更多，如果以城鄉(xiāng)居民平均收入每年增長(zhǎng)6.5%（跟gdp差不多），貧富差距不繼續(xù)拉大的情況計(jì)算，你有多少錢吃利息都不夠。

　　你必須要有超過6.5%的投資能力，比如你的大致能力是每年靠投資能賺到10%，你可能至少需要有4500萬，每年賺450萬，拿出70萬花，90萬對(duì)抗通脹，剩下290萬參與積累。當(dāng)然，如果你投資能力更高，可能需要的錢更少。

　　舉個(gè)例子，比如某個(gè)老人，30年前就有幾萬塊，算是富人，當(dāng)時(shí)利息挺高，年化8%，他說，我吃利息，每年幾千塊，絕對(duì)花不完，但是，如果他不投資很快就不夠花了，即便投資，但效果一般，當(dāng)時(shí)的幾萬現(xiàn)在變成一兩百萬，那現(xiàn)在雖然生活的還行，但是在人群中也不算富人了，幸福感也會(huì)大大下降。

　　所以，想賺一筆錢，之后就不工作，純玩，這筆錢的數(shù)額要比想象的大很多。

　　3.為什么是70萬？

　　拿目前的消費(fèi)為例，

　　六口之家，包括父母： 吃的方面（菜金1500元/人/月，在吃這塊能做到非常不錯(cuò)了，這塊每年支出預(yù)計(jì)10萬）

　　住的方面（雇傭一名家政保姆，每年薪資加其他福利支出6萬）

　　出行方面（1輛中高檔轎車年折舊4萬，1輛SUV年折舊3萬，油費(fèi)總計(jì)3萬一年，每年出游2次，出境游1次，花費(fèi)5萬，總計(jì)15萬左右）

　　購物方面（鞋帽衣包及個(gè)人護(hù)理支出按每人每年2萬計(jì)，合計(jì)12萬一年）

　　娛樂交際方面（體育休閑支出1萬每人每年（老人不計(jì)），家庭生日派對(duì)隨份子等支出預(yù)算3萬每年，總計(jì)9萬每年）

　　教育醫(yī)療方面（2個(gè)孩子的教育年支出20萬，按受教育16年折現(xiàn)，2位老人的醫(yī)療保障支出5萬每人每年，按20年折現(xiàn)，總計(jì)18萬）

　　這樣一合計(jì)，在一線城市，大致需要70萬。