吳先生收到這條購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的提示短信后，才發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷。

昨日，吳先生（左一）在法庭上講述自己銀行卡內(nèi)28萬(wàn)元被盜刷的過(guò)程。本版攝影/新京報(bào)記者左燕燕

原標(biāo)題：銀行卡被盜刷全然不知 客戶訴銀行

銀行卡遭盜刷后，卡內(nèi)28萬(wàn)余元被轉(zhuǎn)走的吳先生，認(rèn)為銀行系統(tǒng)存在漏洞未盡安全保障義務(wù)，將招商銀行北京宣武門(mén)支行起訴至西城區(qū)人民法院，要求銀行全額賠償卡內(nèi)金額及利息。昨日下午，該案在西城法院進(jìn)行了二次開(kāi)庭。

在案件庭審過(guò)程中，有三名自稱銀行卡被盜刷的證人出庭，稱他們的銀行卡也在幾乎同一時(shí)間被盜刷。此外吳先生發(fā)現(xiàn)，全國(guó)各地40余人的招商銀行卡也在此時(shí)間段疑被盜刷。就此招商銀行方面稱，吳先生手機(jī)卡可能被復(fù)制，對(duì)支付密碼和驗(yàn)證碼缺少防范意識(shí)，應(yīng)對(duì)后果承擔(dān)責(zé)任。

銀行卡28萬(wàn)余元“失蹤”

據(jù)吳先生介紹，2015年10月底，他招商銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)28萬(wàn)余元存款遭盜刷。

“20多萬(wàn)剛存進(jìn)卡里幾天時(shí)間，正準(zhǔn)備給公司同事發(fā)工資。”吳先生回憶，10月23日下午6時(shí)許，他收到了招商銀行的提示短信，顯示銀行卡有購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)，但他并沒(méi)有進(jìn)行過(guò)這項(xiàng)支付。

查看賬戶后吳先生發(fā)現(xiàn)，卡里原有的29萬(wàn)元只剩9萬(wàn)元，另外的20萬(wàn)元于10月21日凌晨1點(diǎn)50分，在他毫不知情的情況下被轉(zhuǎn)走，“卡和手機(jī)都在身上，然后錢(qián)就這么莫名沒(méi)了”。

吳先生說(shuō)，他當(dāng)時(shí)的第一反應(yīng)是想把剩下的9萬(wàn)元轉(zhuǎn)出，但顯示無(wú)法操作，這時(shí)他接到自稱招商銀行理財(cái)經(jīng)理的電話，告知銀行卡遭盜刷已被鎖定，需告訴對(duì)方動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼才可以進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

“平時(shí)我肯定不相信這個(gè)電話，但當(dāng)時(shí)我卡里的20萬(wàn)已經(jīng)沒(méi)了，對(duì)方了解得很清楚，我才會(huì)信以為真告訴了他”，當(dāng)吳先生幾分鐘后再次查看時(shí)，他卡內(nèi)剩余的8萬(wàn)多存款也被轉(zhuǎn)走。

意識(shí)到受騙，吳先生撥打了招行客服電話，將卡凍結(jié)并向警方報(bào)案。經(jīng)核查，吳先生銀行卡共有288821元被轉(zhuǎn)移到其他陌生賬戶。

銀行稱轉(zhuǎn)賬過(guò)程符合約定

此后幾天吳先生發(fā)現(xiàn)，幾乎同一時(shí)間，和他一樣存款被盜轉(zhuǎn)的招行儲(chǔ)戶還有不少人。此后由于案件遲遲沒(méi)有進(jìn)展，部分儲(chǔ)戶來(lái)到招商銀行北京分行協(xié)商此事，銀行拒絕賠償，于是吳先生將招商銀行訴至法院，以銀行系統(tǒng)存在漏洞沒(méi)有盡到安全保障義務(wù)為由，要求銀行全額賠償卡內(nèi)金額及利息（截止到實(shí)際支付日）。

昨日的庭審中，招商銀行代理人表示，吳先生幾次涉訴的轉(zhuǎn)賬行為，均是通過(guò)手機(jī)裝載的軟件（招行APP）和網(wǎng)上銀行短信驗(yàn)證碼進(jìn)行操作。在此過(guò)程中，銀行依據(jù)收到的指令，通過(guò)正確的短信驗(yàn)證碼和密碼進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，整個(gè)過(guò)程符合雙方合同約定，不存在違約。

招商銀行代理人認(rèn)為，吳先生沒(méi)有對(duì)其銀行卡支付密碼和動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼進(jìn)行妥善保護(hù)，應(yīng)對(duì)本案的后果承擔(dān)全部責(zé)任。該代理人同時(shí)強(qiáng)調(diào)，在沒(méi)有對(duì)案件事實(shí)調(diào)查清楚情況下，一旦客戶否認(rèn)是本人交易，法院即判決銀行承擔(dān)責(zé)任，對(duì)銀行方面不公，“容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，并且產(chǎn)生傳導(dǎo)效應(yīng)”。

該案當(dāng)庭未宣判，雙方也未達(dá)成調(diào)解意向。

■ 庭審交鋒

吳先生律師：20萬(wàn)被轉(zhuǎn)“毫不知情”

吳先生的代理律師劉仁堂認(rèn)為，2003年開(kāi)始，吳先生在被告處開(kāi)立銀行卡儲(chǔ)蓄存款賬戶，根據(jù)交易流水記錄，可以確認(rèn)其賬戶自正式開(kāi)立到2015年10月21日之前，一直在正常使用，并無(wú)任何異常。

“吳先生沒(méi)有丟失過(guò)銀行卡或者手機(jī)、身份證件，卡內(nèi)的20萬(wàn)元多次被轉(zhuǎn)走，他本人對(duì)此毫不知情，也沒(méi)有任何操作，更沒(méi)有接收到動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼。”劉仁堂說(shuō)，2015年10月23日，吳先生發(fā)現(xiàn)被盜刷后及時(shí)想轉(zhuǎn)移剩余的9萬(wàn)元，發(fā)現(xiàn)無(wú)法操作，在極度慌亂情況下告訴了動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼而再次被盜刷，這也驗(yàn)證了其密碼并未泄露，手機(jī)可以正常使用。

此外，吳先生資金賬戶明細(xì)證據(jù)中，出現(xiàn)了剩余9萬(wàn)元的增加、減少、再增加的往來(lái)記錄，而本人卻完全不知情，這也證明了被告或者第三方直接操作了原告的資金賬戶。被告作為商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行相關(guān)義務(wù)，保障原告的資金安全。

銀行代理人：懷疑手機(jī)卡被復(fù)制

“銀行密碼和短信驗(yàn)證碼，可以比喻成銀行卡存款的鑰匙，基于交易效率和交易規(guī)則，銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)審核鑰匙是否正確，卻無(wú)法核實(shí)客戶將鑰匙丟失或者借給他人等因素。”招商銀行代理人介紹，通過(guò)手機(jī)軟件和網(wǎng)上銀行短信驗(yàn)證碼進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，可在不同時(shí)間實(shí)現(xiàn)多部手機(jī)多個(gè)地點(diǎn)多人次的網(wǎng)絡(luò)交易。不同于實(shí)體卡，后臺(tái)不能從交易發(fā)生地，銀行卡持有人的所在地，持有人在爭(zhēng)議發(fā)生后出具銀行卡，來(lái)推定是否是本人的交易。

招商銀行代理人還推測(cè)稱，吳先生移動(dòng)電話清單顯示，其有一通電話顯示位置在南京，當(dāng)時(shí)吳先生本人在北京，同一手機(jī)在同一時(shí)間顯示為不同城市，可能是手機(jī)卡被復(fù)制，發(fā)送的短信均會(huì)被兩個(gè)手機(jī)同時(shí)收到，導(dǎo)致密碼等信息被泄露。

被告代理人還認(rèn)為，亦有可能吳先生在日常操做中，登錄了釣魚(yú)網(wǎng)站，中了木馬病毒，導(dǎo)致信息被竊取。但對(duì)于手機(jī)卡被復(fù)制的說(shuō)法，吳先生并不認(rèn)同。

■ 庭審現(xiàn)場(chǎng)

證人出庭指認(rèn)銀行“系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”

同時(shí)間段40余人銀行卡疑被盜刷，部分事主通過(guò)訴訟挽回?fù)p失

昨日審理過(guò)程中，有三名與吳先生有相似經(jīng)歷的證人，當(dāng)庭講述自己招商銀行卡被盜刷情況。

北京儲(chǔ)戶郭先生是一名支付公司的技術(shù)人員，平時(shí)非常注意銀行卡賬戶密碼安全，2015年10月20日晚，同樣在沒(méi)有收到任何短信提醒和驗(yàn)證的情況下，被盜刷20萬(wàn)元。

“這個(gè)錢(qián)我也是剛轉(zhuǎn)卡里幾天時(shí)間，準(zhǔn)備給父母買(mǎi)房付首付用的。”郭先生說(shuō)道，“其實(shí)如果是詐騙分子打了詐騙電話，我主動(dòng)把錢(qián)匯給別人，那都無(wú)話可說(shuō)，但是這個(gè)事情我壓根什么都不知道。”

郭先生后將招商銀行訴至法院，2016年8月，朝陽(yáng)法院作出判決，要求銀行賠償其存款損失20萬(wàn)元。對(duì)此份判決，招商銀行表示不服，選擇上訴。

“最近我更新招行APP發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)更新后，增加了人臉識(shí)別和常用設(shè)備保護(hù)等功能。”郭先生介紹說(shuō)，現(xiàn)在這個(gè)“常用設(shè)備保護(hù)”，可以備注我最近使用的手機(jī)型號(hào)和常住地，說(shuō)明招行也意識(shí)到自己系統(tǒng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

記者了解到，原告吳先生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接觸到其他事主，共計(jì)40余人，除北京外，被盜轉(zhuǎn)存款的招商銀行儲(chǔ)戶還來(lái)自南京、武漢、深圳等多地，均是在2015年10月20日到21日，在沒(méi)有收到驗(yàn)證碼、不知情的情況下被盜刷，轉(zhuǎn)賬至“趙啦啦”、“劉迎”等人的賬戶，被盜金額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等。

儲(chǔ)戶們認(rèn)為，自己在毫不知情的情況下存款被轉(zhuǎn)走，銀行應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任，目前部分事主已選擇通過(guò)訴訟途徑挽回經(jīng)濟(jì)損失。“這些還只是我們能聯(lián)系上的，我相信還有其他人受害，”吳先生說(shuō)，銀行卡手機(jī)支付越來(lái)越便捷的同時(shí)，銀行理應(yīng)將客戶的賬戶安全放在首位。

本版采寫(xiě)/新京報(bào)記者左燕燕